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香港金管局将于8月上线区块链贸易融资平台
2018-08-01  浏览:472
香港金管局将于8月上线区块链贸易融资平台

香港金管局将于下月上线区块链贸易融资平台,将包括汇丰和渣打在内的21家银行连接起来,该平台由中国平安集团设计,将成为政府主导的首批旨在升级9万亿美元全球贸易融资行业的最重要的项目之一。长期观察研究新金融的我,就在日前注意到汇丰银行已经率先介入区块链贸易融资结算业务。今年5月,汇丰宣布,它已使用区块链进行了全球首例商业上可行的贸易融资交易。德意志银行(Deutsche Bank)和荷兰合作银行(Rabobank)也在联手推出类似业务。据说,已经成功交易一笔。我一直在密切关注下一步进展与消息。

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从2013年互联网金融元年以后,新金融发展在质疑声、监管步步紧逼、传统金融借助强势话语权等综合作用下逆势继续前行。互联网金融—科技金融—人工智能金融—区块链金融已经展现出势不可挡之势。这种趋势给各个方面都带来颠覆性冲击,使得包括监管机构与监管人员在内的观念彻底落伍,使得辛辛苦苦在学校里积累的传统金融知识竟然立马过时反而迅即成为束缚对新金融认识的思想羁绊。可以这样说,面对新经济新金融新科技,几乎所有领域都已经不适应了,首先表现在思想观念上的不适应。

新金融的直接冲击最少两个方面。从地区优势看,过去传统的国际金融中心地位优势在弱化。除了纽约以外,伦敦、香港、新加坡的国际金融中心地位貌似已经没有过去那样耀眼夺目了。相信每一个人都能够感觉出来。这是以互联网特别是移动互联网、大数据云计算、人工智能和区块链技术为核心的新技术革命,对物理实体区位优势金融中心的颠覆。传统的国际金融中心已经有强烈的危机感了。新加坡领导已经感觉到,并且在奋起直追,新加坡在李显龙直接指导下,移动支付大发展,区块链金融研究已经走在世界前列。

日前有消息说,香港移动支付不发达,香港人仍然习惯于现金支付,貌似标榜为一种优点,其实是不适应新金融的落后思维在作怪。在新金融蓬勃发展的今天,传统国际金融中心必须谋变。另一个方面就是对传统金融机构的冲击,特别是传统银行的颠覆。这不用赘述,大家都已经观察到,特别是中国大陆。

问题在于传统国际金融中心与传统银行如何应对新金融的冲击,出路在哪里?在互联网金融阶段与科技金融阶段,传统银行赶超难度很大。而在区块链技术时期,至少从目前看是平等的,在同一个起跑线上。这是我期待香港金管局与银行合作进行区块链贸易融资取得成功的原因。

从介绍内容来看,香港金管局的区块链支持的贸易融资平台基本特点是,区块链是分布式账本技术,不使用中央清算流程,而是使用数千个单独的计算节点来验证交易,这让它几乎不可能被黑客攻击。该技术有望通过削减处理交易所需的文书和人力来改变贸易融资行业。它还可以将一些交易所需的时间从两周缩短到仅仅一天。在新的贸易融资平台上,欺诈也将更容易被发现。公司经常要求银行提供的资金超过贸易所需的资金。一旦区块链中记录了一笔贸易,所有各方将能够查看所必需的融资水平,从而使获得多余资金不那么容易。

从中可以看出,一个最大特点是去中心化。在各家银行参与的区块链贸易融资平台上,没有央行清算系统什么事,这个中心化产物彻底被废掉。这才是金融配置效率提高的根本性原因。市场经济比计划经济机制最大的优势是资源配置效率高,不过,由于市场经济中大量的中心化、中介化、中间化的东西涌起,使得市场经济配置效率大大降低。这时,去中心化的区块链技术诞生的正是时候。

在政府支持的贸易融资平台中,香港金融管理局的项目将是最早上线的项目之一。该平台将由与香港金融管理局合作的银行所有。金融机构的最终数量尚未确定,但预计将有21家银行加入。衷心希望香港金管局的区块链贸易融资平台给传统银行跨越式转型到新金融创出一条捷径!

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